О финансовых пирамидах и проведении компенсационных выплат.

Республиканский фонд по защите прав вкладчиков и акционеров Республики Марий Эл» (далее - Республиканский фонд), учредителями которого являются Министерство финансов и Министерство государственного имущества Республики Марий Эл, продолжает выплачивать компенсации гражданам республики, пострадавшим в 1992-1999 годы от деятельности всевозможных «финансовых компаний». На территории республики, в то время, наиболее активно работали такие компании как: «Принципал», «Айскрем», «Русский Дом Селенга», «Русская Недвижимость», «Хопер-Инвест», «Хопер-Классик», «Хопер-Негоциант», «Хопер-Гарант», «Оливия», «Заря России», «Гермес-Финанс», «Тибет», «Тандем» и т.п. Компенсации могут получить и вкладчики негосударственных пенсионных фондов «Генеральный» и «Диана». Всего в общероссийском списке Федерального фонда, за счет средств которого проводит выплаты Республиканский фонд, 482 «финансовые компании», вкладчики которых могут получить компенсации своих вкладов.

Компенсации выплачиваются в размере суммы вклада (без обещанных процентов с учетом деноминации 1998 года, когда деньги «подешевели» в 1000 раз) Максимальная сумма компенсации, в зависимости от размера вклада, до 10 тыс. руб., а ветеранам ВОВ (к ним относятся и труженики тыла) – до 50 тыс. рублей.

Выплата компенсации производится лично вкладчику. Только наследники первой очереди (супруги, дети, родители наследодателя) имеют право на получение компенсации по собственному вкладу и по вкладу наследодателя. Другим наследникам, компенсации вкладов не производятся. Фонд также пока не выплачивает компенсации вкладчикам коммерческих банков (Аяр, Марэлектроникабанк, Акпарс и т.п.). Не выплачиваются компенсации и акционерам бывших ЧИФов (чековых инвестиционных фондов) и других всевозможных АО. Но в фонде можно получить информацию о состоянии этих ЧИФов и АО в настоящее время и получить консультацию о том, что надо сделать для того, чтобы привести свои ценные бумаги в порядок, если данные финансовые структуры продолжают свою деятельность. И в дальнейшем получать хоть какой-то доход в виде дивидендов.

На 20.12.2009 г. Республиканский фонд, за годы своей деятельности, выплатил компенсации 8414 вкладчикам на сумму 8733542 рубля. Из них в 2009 году 640 человек получили компенсацию 736 вкладов на сумму 1180485 рублей. В настоящее время поступили документы и денежные средства для выплаты компенсаций 113 вкладов, которые будут выплачены уже в 2010 году.

А всего, по данным фонда, в 90-х годах 20 века в республике от деятельности «финансовых компаний» пострадали 21398 вкладчиков на общую сумму 18026313 деноминированных рублей. Это только зарегистрированные вкладчики. На самом деле их конечно больше. И все они, или их наследники первой очереди могут получить компенсации, если обратятся в Республиканский фонд.

В последние годы вновь появились новые финансовые пирамиды и наши доверчивые граждане, будто забыв уроки 90-х годов, вновь понесли свои сбережения в эти сомнительные компании, обещающие высокие проценты доходности. В нашей республике, наиболее скандально проявили себя такие компании, как: некоммерческое партнерство Общество Взаимного Страхования «Надежда», инициативная группа от ООО «КМ-Сервис» Холдинга «Социум Групп», ООО «Юни Траст», Группа инвестиционных компаний (ГИК) «Акционер», представляющеюй интересы компании FORMAN SOLUTIONS S.A., зарегистрированной в Панаме. По этим и, им подобным, компаниям компенсационные выплаты пока не проводятся.

Чтобы не попадаться на уловки указанных и им подобных компаний необходимо уяснить, - что же это такое, классическая финансовая пирамида?

Обычно, это фирма, которая собирает деньги инвесторов на определенный срок и вовремя выплачивает первым вкладчикам высокие проценты из средств, вложенных следующими клиентами. Первые вкладчики рассказывают своим друзьям и родственникам о баснословной прибыли. Те идут в фирму и несут свои деньги. Насобирав приличную сумму, организаторы пирамиды исчезают вместе с деньгами.

"Попал сам - приведи товарища". Дополнительно, помимо процентов по вкладу, фирма может выплачивать клиенту фиксированное вознаграждение за каждого приведенного в пирамиду вкладчика. Или процент от вложенной им суммы.

Отдельно можно выделить MLM - многоуровневый маркетинг. Это - не пирамида, а способ продвижения товара, существующий во всем мире. Отличительная особенность такой компании от пирамиды - наличие товара. И, хотя прибыль складывается, в том числе и за счет привлечения новых членов, все таки это - реализация конкретного продукта. Другое дело, что не каждому человеку такая деятельность по плечу. Но этот вопрос уже каждый решает самостоятельно. Случается, правда, что мошенники используют MLM как один из инструментов обмана, предлагая продвигать заведомо непродаваемый товар, который участник схемы сначала сам должен выкупить у фирмы.

Кто же, как правило, бывает втянут в финансовую пирамиду?

В пирамиде оказываются как вполне грамотные молодые люди, которые знали, что это пирамида, но надеялись оказаться в числе первых, успевших сорвать хороший куш за счет других, так и люди, которым недостаточно знаний, чтобы успешно распознать мошенников.

Почему же обычные, порядочные люди оказываются в пирамиде?

Современные надежные инвестиционные структуры зачастую даже не спасают деньги от реальной инфляции и не гарантируют какую-либо прибыль. И тут появляются "волшебники", которые обещают значительно прирастить ваши сбережения. Они при этом, как правило, спекулируют на естественных потребностях людей. Таких как: улучшение жилищных условий, образование детей, приобретение дачи, автомобиля, защита сбережений от инфляции, обеспечение более достойной жизни пенсионерам. Такие компании предлагают доходы, значительно превышающие аналогичные, представленные на рынке в том же сегменте деятельности (услуг или производства). А потом, собрав приличную сумму денег, исчезают, не оставив после себя даже имущества, на которое возможно наложение взыскания. К сожалению, заставить такие компании полностью расплатиться с инвесторами почти невозможно.

Что же нужно сделать, чтобы не оказаться у разбитого корыта, оплакивая подаренные мошенникам свои накопленные сбережения?

Во первых, мы рекомендуем Вам помнить, что финансовая пирамида изначально создается, чтобы обогатить ее создателей, а не Вас.

Во вторых рекомендуем Вам ознакомиться с опубликованными на сайте Федерального фонда признаками, которые помогут заподозрить неладное в деятельности компании, а также с приемами, используемыми мошенниками:

1. Отсутствие лицензии (не указывается в рекламе) или указание номера чужой лицензии, или собственной, но выданной на иной вид деятельности. Правда, к сожалению, наличие лицензии не всегда может являться гарантией добросовестной деятельности компании. Кредитные кооперативы и потребительские общества также могут действовать без лицензии

2. Устав фирмы не размещен в Интернете, а в офисе вам его не хотят показывать. В Уставе указаны учредители, зачем мошенникам давать Вам в руки эту информацию?

3. Сокрытие финансовой информации. Отчеты, балансы, нигде не публикуются. Вам их тоже не покажут.

4. Обещание высокой доходности. Проценты выплат по займу, как правило, в разы выше среднерыночных. Ставки выше 20% экономисты считают крайне сомнительными. Задумайтесь: какая прибыль должна быть у компании, если только Вам она предлагает сверхдоходность! Возможно ли это и в какой сфере?

5. Обещание гарантированных процентов. В мире инвестиций таких гарантий быть не может, особенно на высокие проценты, которые достигаются вложениями повышенного риска. После шквала публикаций на эту тему, многие финансовые компании снизили свои ставки, а большинство из них вообще удалили со своих сайтов информацию о размере процентных ставок. "Реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг не должна содержать гарантии или обещания в будущем эффективности деятельности (доходности вложений), в том числе основанные на реальных показателях в прошлом, если такая эффективность деятельности (доходность вложений) не может быть определена на момент заключения соответствующего договора" (ФЗ № 38 от 13.03.2006 г. "О рекламе").

6. Неспособность компании подтвердить свою деятельность (куда размещаются средства и где можно проверить информацию об их размещении). Очень часто компании сообщают, что ведут свою деятельность в сферах, которые ассоциируются с высокой доходностью: нефтедобыча, золотодобыча, строительство. Постарайтесь получить конкретную информацию: что это за объекты, где они находятся. И убедитесь, что данная фирма имеет к этим объектам отношение.

7. Легкие заработки. Работа будет нетрудной, а заработки высокими. Только дайте сейчас "немного денег" и через месяц (два, четыре, шесть) Вы будете баснословно богаты.

8. Подделка под лидера. Использование в названии, рекламе, объявлениях названий и фирменной символики известных компаний. Некоторые мошенники используют название хорошо известной фирмы, раскрученного бренда, немного модифицируют его (например, добавляют 1 букву или слово или используют другую правовую форму). Доверие к компании происходит на уровне ассоциации с добропорядочной фирмой с почти таким же названием (Саратовская ЗАО "Транснефть" не имела ничего общего с государственной монополией ОАО "Транснефть, Красноярское ООО "Кедр" не имело никакого отношения к одноименному банку, но ассоциировались у людей с надежными фирмами, в которые можно вкладывать свои сбережения).

9. Ознакомление клиента с договором только в офисе или при личной встрече. Как правило, до внесения денег Вам не дают договор на руки. У вас нет возможности посоветоваться с юристом и обдумать условия договора. Договор составлен так, что фирма фактически не несет ответственности за возврат денег.

10. Отсутствие компании в числе членов саморегулируемых организаций. Саморегулируемые организации - союзы некоммерческих организаций, объединенных профессиональной деятельностью определенного вида. Поищите компанию в списках саморегулируемых организаций. Если компания является членом саморегулируемой организации (например, управляющих компаний или профессиональных участников рынка ценных бумаг (перечень есть на сайте ФСФР России)), это может являться дополнительной гарантией надежности.

11. Упоминание в качестве партнеров (или даже учредителей) хорошо известных фирм. Скорее всего, их громким именем просто воспользовались без их ведома (например, Питерская ОАО "Ацтек" ссылалась на партнерство с другими фирмами, что на поверку оказалось неправдой). Попытайтесь узнать, является ли интересующая вас фирма их инвестором или партнером. Или наоборот: упоминание в качестве партнеров никому не известных фирм, информации о которой нигде не удается обнаружить, даже упоминаний в Интернете (таковы были "партнеры" "Бизнес-клуба "РуБин").

12. Требуется заплатить вступительный взнос. Либо, "оплатить оформление документов", "оплатить обучение или участие в семинаре". Как правило, этот взнос и является основным доходом организаторов пирамиды.

13. Липовые документы, которыми сложно подтвердить обязательства компании перед Вами. Вы отдаете деньги, а что получаете взамен? Чек? Приходно-кассовый ордер? Красивую бумажку с синей печатью и золотым вензелем? Может, это расписка, что у Вас приняли благотворительный взнос? Как минимум: грамотно оформляйте факт передачи денег.

14. Фиксированная сумма взноса. Например, 2900 евро. Обычно надежные инвестиционные институты лимитируют лишь нижний порог инвестируемой суммы.

15. Место регистрации компании. Если она зарегистрирована на неких островах - стоит задуматься: для чего?

16. Надомная работа. Для того, что бы заработать, Вы должны сначала купить или "взять в аренду" материалы или оборудование (заготовки, полуфабрикаты, формы и т.д.). Дома вы выращиваете гладиолусы, тюльпаны, вырезаете этикетки, лепите гипсовую плитку с помощью "взятых в аренду" форм. Приносите в фирму, которая у вас скупает "готовый товар", она выплачивает приличное вознаграждение. Слухи о чудо-работе распространяются быстро. И вот уже вам приходится постоять в очереди, чтобы получить или сдать работу. Спустя некоторое время вы со своим товаром и коллегами по несчастью оказываетесь у закрытых дверей бывшего офиса "работодателя".

17. Спекуляция на насущных потребностях человека. Есть фирмы, предлагающие конкретные программы для инвестирования: "накопи на квартиру", "на машину", "на дачу", "на учебу" и т.д. Не всегда это мошеннические программы. Просто поинтересуйтесь: куда будут вложены ваши деньги.

18. Кредитные кооперативы. Вам предлагают оплатить 30% от стоимости жилья. Остальные средства кооператив вам предлагает под 1-3% годовых. Не верьте! Таких процентных ставок быть не может. Признаком пирамиды может быть и долевое строительство по демпинговым ценам. За счет чего Вам предлагают приобрести автомобиль за 50% от рыночной стоимости? В какую бы программу вы ни хотели вложить свои средства, всегда полезно сравнить обещаемую выгоду с рыночной доходностью в этой же сфере. Задумайтесь: для чего Вам предлагается востребованный товар по цене в несколько раз ниже рыночной?

19. Давление на психику. Часто в мошеннических компаниях работают люди, являющиеся хорошими психологами. Вас убеждают, что Вы здесь не случайно, что Вы - "избранный", что Вам повезло. На собраниях (семинарах) создают атмосферу неистового энтузиазма, праздника, играет музыка. У компании помпезный офис (чаще - аренда зала в гостинице). Нарядные, улыбчивые сотрудники. Они не предоставляют никакой конкретной информации ("мы пока не можем раскрыть Вам всю суть"), но очень умело оперируют словами типа форекс, стокс, фьючерс, трейды.

20. Отсутствует реальный товар или услуга. Если фирма ничего не производит, продает воздух, существует только за счет взносов и привлечения новых членов - это классическая пирамида.

21. Реклама. Солидные компании довольно хорошо известны в сфере своей деятельности. Они не расклеивают свою рекламу в метро и не публикуют ее в бесплатных газетах, не размещают свои сайты на бесплатном хостинге.

22. Дата основания. Как давно зарегистрирована компания? Сколько лет она предоставляет свои услуги на рынке? Если она стремительно врывается на рынок, да еще с помощью агрессивной рекламы, едва зарегистрировавшись - это повод быть более внимательным.

Общие рекомендации

Конечно, не все эти признаки однозначно указывают на то, что перед Вами мошенники. Тем не менее, будьте внимательны. Используйте полученную информацию, чтобы в дальнейшем обезопасить себя от потери средств. Проверьте документы компании. Лицензии, свидетельство о регистрации, устав. Попросите образец договора на руки и проконсультируйтесь с юристом. Узнайте, чем конкретно занимается компания и куда будут вложены Ваши деньги (товары, объекты). Спросите где это можно проверить. Проверьте эти сведения самостоятельно. Сравните условия с другими фирмами, предлагающими аналогичные услуги. Если имеют место более выгодные условия размещения Ваших средств, поинтересуйтесь у сотрудника компании за счет чего прибыль их компании в разы выше, чем у аналогичных структур, работающих в этой сфере и получите внятные ответы на свои вопросы. Не оплачивайте "вступительные взносы" и другие сомнительные услуги. Посмотрите, что за документ остается у Вас на руках взамен отданных Вами денег. Можно ли назвать его финансовым документом, на основании которого очевидно, что фирма должна вернуть Вам Ваши деньги? Внимательно читайте все документы. Ничего не подписывайте, не разобравшись. Потом может выясниться, что Ваши деньги - благотворительное пожертвование. Или вступительный взнос, благодаря которому Вы стали членом сомнительного клуба. Ваши финансовые взаимоотношения с компанией должны быть оформлены в соответствии с законодательством. Прежде чем отдать свои деньги, которые вы заработали или копили в течение многих лет, подумайте о том, кому вы их отдаете и на что вы их отдаете. И помните: слишком заманчивые условия - симптом пирамиды.

Более подробную информацию о порядке компенсационных выплат, а также о деятельности других АО, таких как: МН-фонд, МММ-Инвест, Первый Ваучерный фонд, Альфа-Капитал, AVVA и др., о возможных рисках при инвестировании своих сбережений во всевозможные финансовые структуры можно узнать в самом Фонде. Время приема граждан: ежедневно с 9.00 до 16.30 (перерыв с 13 до 14.00), кроме праздничных и выходных дней. Фонд располагается по адресу: г. Йошкар-Ола, ул. Комсомольская, д. 134, к. 108 а. Тел. 45-36-45.

Директор фонда В.П. Афанасьев

24.12.2009 г.